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六合宝典 :【王志钧专栏】理财机器人是平民财管的救星吗?

  加入日期:2019-08-07 13:51    点击量:2277
来自六合宝典的报道:2018-09-11 08:27

理财机器人是近年金融机构竞推的服务,内容五花八门,但从结构面来看,不外可分为两大类型态:一、理财咨询;二、资产管理。

前者类似理财专员,后者接近基金经理人或资产代操。讽刺的是,以机器人来取代人类,意味著理专与经理人的表现未尽理想,这也是多数银行迟迟不敢推出理财机器人的主因。

事实上,“机器人”只是一个噱头,不是真的有一台拟真机器人在帮客户打理财富,而是意指运用:大数据分析、量化投资策略、计量交易、电脑程序交易与多元资产策略等创新金融技术和思维,以提升财富管理的效能与效率。

前述的技术,多数在十年之前就已存在,并成为协助理专和经理人的重要工具,并非今日之产物。

但拜Fintech蔚为趋势影响,银行不得不搭上此波热潮,否则将陷入柯达胶卷不跟上数码趋势一样,注定会被市场无情淘汰。

一开始,银行只敢用在线理财平台来偷渡“理财机器人”,或者提供智能母子基金、自动停利、停损等自动化机制,以满足市场长尾尾端的中低端客户需求,让财力未达理财贵宾门槛的小资族,一样能从在线得到实时且便利的金融服务。

露骨点讲,有钱的资产大爷请上座喝咖啡,口袋不深的中产阶级请采用类似ATM的e化平台来做资产管理。银行之冷眼势利,莫此为甚!

但时移势转,当银行也针对有钱人提供理财机器人服务,且是从智能理专、智能投资到智能代操皆有时,这意味著穷人也能享有跟富人一样的智能理财服务,唯一不同的是,有钱人偶尔还能被银行请去喝高档咖啡,透过真人服务来维系感情。

“理财机器人”是否代表绩效战无不胜,是财富管理的超级救星?答案是不明朗的,因为,现有理财机器人离AlphaGo这种具深度、自主学习能力的强AI人工智能,尚有段距离。

多数端出台面的机器人理财服务,严格来说只具有弱AI人工智能,必须仰赖人为提供的算法或程序,来提高财管效率。

所以,可千万别以为挂上机器人,就代表投资一本万利。但这项服务确实是平民的一大福音,因为机器之前人人平等,当在线理专与真人理专都提供一样的内容时,你还需要付高档的财管费用上银行吹冷气吗?

除非,银行提供给富人用的理财机器人与小资族不同,否则,中产阶级是该大大欢迎理财机器人时代的到来!

(王志钧,资深媒体人,曾任职自由时报,苹果日报,商业周刊,今周刊)